国家发改委专家近日分析说，工作和收入的不稳定性增加、支出的不确定性增加以及消费信贷制度不健全，这是造成当前居民消费意愿进一步降低、储蓄意愿进一步增强的三大原因。

　　收入不稳定

　　国家发改委经济所消费研究室主任陈新年日前在天津举行的关于信用体系建设的研讨会上分析，首先是工作和收入的不稳定性增加。陈新年指出，随着竞争的加剧，优胜劣汰的竞争机制逐步取代了一劳永逸的“铁饭碗”；加入WTO后面临国外强势企业的排挤和竞争，企业经营风险也在不断加大；由于产业结构调整、产业结构升级困难带来的就业压力增加。工作的不稳定性增加导致收入的不稳定增加，由于工作和收入的不稳定性增加，居民不得不增加储蓄。

　　支出不确定

　　其次，是支出的不确定性增加。陈新年说，自上世纪90年代中期开始，福利性消费体制逐步被市场化消费体制所取代，社会保障和社会福利水平开始了大幅度地调整，以前主要由政府或企业以实物形式供给的住房、医疗、教育等消费所需费用，转而由居民个人承担，而住房、医疗、教育等费用上涨速度之快超过多数家庭收入增长速度，其消费价格与大多数居民的收入水平相比显得过高，如果靠自身积累则需要一个较长的过程。居民消费心理压力随之增加，进一步导致了消费意愿下降、储蓄意愿增强。

　　消费信贷不健全

　　第三是消费信贷制度不健全。陈新年说，为适应消费结构升级的需要，我国推出了个人消费信贷政策，以个人住房消费贷款、汽车贷款和助学贷款为主体的个人消费信贷业务迅速发展，但消费信贷规模占信贷余额的比重还只有10％左右。制约我国消费信贷进一步发展的主要原因，在于现行的个人信用消费是在尚未建立个人征信制度的情况下推行的，银行也不得不设置很高的贷款门槛。

　　对策：鼓励消费别一鼓脑儿出政策

　　国家发改委经济所消费研究室主任陈新年指出，教育、医疗、社会保障制度等方面改革措施的集中出台使居民压力增大，造成居民消费意愿降低。随着改革的持续深入，医疗保险、养老保险、子女教育及住房制度改革，都使得人们预期花费会成倍增加，这样就会降低目前人们的消费意愿。

　　因此，在加快改革，进一步完善公共医疗和教育系统，健全社会福利和社会保险系统的同时，要避免集中出台政策，并注意避免各项改革措施相互冲突和矛盾，减轻百姓支出预期的心理压力。